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網貸知識普及

網貸基本知識普及

什么是P2P借貸?

網絡借貸(即P2P借貸)是指:個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網絡借貸信息中介機構是指依法設立,專門從事網絡借 貸信息中介業務活動的金融信息中介企業。該類機構以互聯網為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

什么是資金存管?

對于網貸平臺來說,資金存管指網貸平臺將交易資金、平臺相關備付金、風險金等存放于銀行業金融機構的存管賬戶上。網貸平臺自身不能挪用資金。

網絡借貸的原則有哪些?

借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任,不承擔借貸違約風險。

網絡借貸中介機構的紅線有哪些?

網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動:

(一)為自身或變相為自身融資;

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

(三)直接或變相向出借人提供擔?;蛘叱兄Z保本保息;

(四)自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;

(五)發放貸款,但法律法規另有規定的除外;

(六)將融資項目的期限進行拆分;

(七)自行發售金融產品募集資金,代銷券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品;

(八)開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;

(九)除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

(十)虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整,信息損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人;

(十一)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;

(十二)從事股權眾籌等業務;

(十三)法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

網絡借貸的借款人應該履行哪些義務?

借款人應當履行下列義務:

(一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;

(二)保證融資項目真實、合法,并按照約定用途使用借貸資金,不得用于出借等其他目的;

(三)按約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息;

(四)借貸合同及有關協議約定的其他義務。

網絡借貸的借款人有哪些禁止行為?

借款人不得從事下列行為:

(一)欺詐借款;

(二)同時通過多個網絡借貸信息中介機構,或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式,就同一融資項目進行重復融資;

(三)在網絡借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息;

(四)已發現網絡借貸信息中介機構提供的服務中含有違規內容,仍進行交易;

(五)法律法規和網絡借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。

網絡借貸的出借人應該符合哪些條件?

參與網絡借貸的出借人,應當擁有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網。

網絡借貸的出借人應該履行的義務?

參與網絡借貸的出借人應當履行下列義務:

(一)向網絡借貸信息中介機構提供真實、準確、完整的身份等信息;

(二)出借資金為來源合法的自有資金;

(三)了解融資項目信貸風險,確認具有相應的風險認知和承受能力;

(四)自行承擔借貸產生的本息損失;

(五)借貸合同及有關協議約定的其他義務。

網絡借貸中介機構不能從事哪些線下業務?

除信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質押管理等風險管理及網絡借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節外,網絡借貸信息中介機構不得在互聯網、固定電話、移動電話及其他電子渠道以外

網絡借貸中有哪些可能存在的風險?

(一)政策風險:因國家政策調控引發的我司管理和運營風險,可能影響您資金出借的,您與我司雙方互不承擔任何責任。

(二)借款人信用風險:當借款人短期或者長期喪失還款能力(包括但不限于借款人收入情況變化、財產狀況發生惡化、人身出現意外、發生疾病、死亡家庭及所有的公司財產發生變化、公司停業、被宣告破產、解散、被吊銷執照,被撤銷資質等情形),或者借款人的還款意愿、方式發生變化時,您的出借資金可能無法按時足額得到償還。

(三)資金流動性風險:您按照約定將資金出借給借款人使用,在借款人未提前還款的情形下,借款人將按照約定的期限分期償還您的本金和利息,且您需在出借期限內委托我司對收回的本息進行循環出借,因此資金回收需要一定的周期。即便,按照協議的約定,我司可根據您提出的需求以及其他對您有利的時機,努力幫助您尋找并推薦愿意受讓您債權的第三方,但仍不能確保一定能夠在您需求的時間協助您尋找到合適的債權受讓人,各方除按照協議約定進行處理外,其他資金流動性風險需由您自行承擔。

(四)不可抗力風險:協議當事人在簽訂協議時不可預見,在協議履行過程中不可避免且不能克服的自然災害、政府行為和社會性突發事件等不可抗力因素的出現,可能導致您的資金損失。

(五)自然災害:包括洪澇、干旱災害,臺風等氣象災害,火山、地震災害,山體崩塌、滑坡、泥石流等地質災害,風暴潮、海嘯等海洋災害,森林草原火災和重大生物災害等,可能導致協議不能履行或不能完全履行。

(六)政府行為:協議訂立以后,政府頒布新的法律、政策或采取行政措施,可能導致協議不能履行或不能完全履行。

(七)因您的過錯導致損失的風險:該過錯包括但不限于決策失誤、操作不當、遺忘或泄露密碼、密碼被他人破解、您使用的計算機系統被第三方侵入、您委托他人代理交易時他人惡意或不當操作等,可能導致您的資金損失。

(八)可能存在的其他風險。

了解反洗錢常識,共同維護社會公平正義,什么是洗錢?

“洗錢”這一詞匯為外來詞匯,由英文“Money Laundering”意譯而來。洗錢活動可以追溯到20世紀20年代。當時,美國芝加哥黑手黨的一個金融專家購買了一臺投幣式洗衣機,在每天計算洗衣收入時,將非法所得的贓款計入其中,再向稅務官申報納稅,扣去其應繳稅款后,剩下的非法所得就在形式上變成了合法收入,“洗錢”活動也因此而得名。

洗錢活動實際上就是通過各種手段掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪和恐怖活動犯罪等犯罪活動的非法所得和收益的非法性質和來源,使其在形式上合法化的行為。

洗錢犯罪的形式越來越多樣,現代化的高效的金融體系逐漸成為犯罪分子洗錢的通道。因此,在金融體系進行反洗錢建設是國家反洗錢工作的重點,也是各金融機構應當承擔的義務。

什么是反洗錢?

根據《中華人民共和國反洗錢法》的定義,“反洗錢”是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照本法規定采取相關措施的行為。

我國2001年12月29日全國人大常委會對《中華人民共和國刑法》的第三次修訂,第一次將“洗錢”納入刑事犯罪的范疇,明確了洗錢犯罪的四種上游犯罪,將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪納入到洗錢犯罪的上游犯罪范疇。

2005年2月我國成為反洗錢金融行動特別工作組(FATF, Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering)的觀察員,承諾接受FATF的反洗錢《四十條建議》和《反恐怖融資特別建議》(即40+9條)的原則,并以此標準加強和改進反洗錢工作,同時加強反洗錢國際合作。我國于2006年10月31日頒布了《中華人民共和國反洗錢法》,該法成為我國當前的反洗錢基本法,是反洗錢工作的主要依據。2007年6月28日,我國成為FATF組織的正式成員。

如何保護自己,遠離洗錢?

為了能夠遠離洗錢犯罪以及提高自身的反洗錢意識,給大家帶來一些反洗錢小常識,通過這些常識,提醒大家提高對“反洗錢”的認識,全民參與,有效打擊洗錢犯罪活動。

(一)選擇安全可靠的金融機構,合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,是對客戶和自身負責。網上錢莊等非法金融機構逃避監管,不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”,成為社會公害,而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全。

(二)主動配合金融機構進行身份識別,開辦業務時,請帶好身份證件;存取大額現金時,請出示身份證件;他人替您辦理業務,請出示他(她)和您的身份證件;身份證到期更換的,請及時通知金融機構進行更新。

(三)不要出租或出借自己的身份證件,出租或出借自己的身份證件,可能會產生借用您的名義從事非法活動、協助他人完成洗錢和恐怖融資活動、因他人的不正當行為而只是自己的聲譽和信用記錄受損等情況的發生。

(四)不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾,金融賬戶、銀行卡和U盾是洗錢犯罪活動的重要工具和途徑,不出租、不出借您的金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。

(五)不要用自己的賬戶替他人提現,有人受朋友之托或利益誘惑,使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。此種行為變向增長了洗錢犯罪活動的氣焰,因此請不要用自己的賬戶替他人提現。

(六)遠離網絡洗錢,舉報洗錢活動,維護社會公平正義。每個公民都有舉報的義務和權利,所有舉報信息將被嚴格保密。

以上這些小常識實際上是在我們的日常工作和生活中隨時都能夠做到的,雖然是一些細小的行為,但卻是對反洗錢活動的最最重要的基礎。反洗錢,人人有責,從我做起?。ǚ聪村X文章內容來源于網絡,版權歸原作者所有,如侵權請聯系我們刪除。)